최근 들어 미국 내 대형 생명보험 회사들이 저마다 보험료 인상을 결정하거나 검토 중에 있는 것으로 알려졌다.
특히 보험료의 변화는 지금까지 꾸준히 가입자가 증가하고 있는 보험료 환불 기간형 생명보험(Return of Premium Term Life Insurance)의 경우에 두드러지고 있다. 보험사들은 각각의 보험계약에 대해 보험료 원금을 100% 환불해 주는데 경제악화로 유동성이 취약해진 상황에서 원금상환을 위한 준비금(reserve fund)을 늘려야 하는 상황에 봉착한 것이다.
이런 조치는 어떤 면에서 보면 기존 가입자들을 보호하기 위한 것이다.
지금까지 낮은 보험료로 가입한 보험 가입자들의 원금상환을 보장하는 대신 지금부터 가입하는 신규 가입자들은 이전 가입자들보다 상대적으로 비싼 보험료를 내야 하는 경우가 예상되고 있다.
물론 일부 회사를 제외하고는 아직 보험료 인상을 최종 결정한 상태가 아니므로 가급적 생명보험 가입에 관심이 있는 사람들은 가입을 서두르는 편이 유리하다.
관심의 중심에 서있는 보험료 환불 생명보험은 보험료가 저렴한 기간성(term) 생명보험과 저축효과를 기대할 수 있는 영구성(permanent) 생명보험의 장점을 혼합했다고 할 수 있다.
따라서 기존에 보험료를 돌려받지 못하는 일반 기간성 생명보험을 갖고 있던 한인들도 보험료 환불 프로그램으로 바꾸는 경우가 많다.
이 프로그램은 한마디로 보험기간 중에는 보험혜택을 받아서 좋고 보험이 만료 되면 보험료 전액을 돌려받아 목돈 마련의 효과까지 기대할수 있어 1석 2조의 프로그램으로 평가된다. 올해 45세의 A모씨를 예로 들어보자. A씨는 가족들을 위해 최소한 50만달러 정도의 생명보험에 가입하기 원하고 월 보험료는 200달러를 넘지 않길 바라고 있다. A씨가 만일 보험료가 높은 저축성 영구보험에 가입하려면 최소한 월 보험료가 400달러 안팎에 이를 것이므로 예산을 훨씬 초과하게 된다.
그렇다고 일반 기간성 보험에 가입하면 월 보험료가 80~90달러 정도에 불과하지만 이는 보험기간이 끝나면 한 푼도 돌려받지 못하기에 보험료가 아깝다는 생각이 들 법도 하다.
하지만 A씨가 보험료 환불 프로그램에 가입하면 건강상태에 이상이 없는 경우, 보험사에 따라 조금씩 다르지만 보험료는 대략 월 140달러정도가 된다.
A씨가 20년의 보험기간 내에 사망할 경우, 가족들에게는 50만달러의 보험금이 지급되고 20년의 보험기간이 무사히 지나면 그동안 낸 보험료 전액인 3만3,600달러를 돌려받게 되는 것이다.
박기홍<천하보험 대표>
문의 (800)943-4555
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