■ ‘보험금 일시지불 즉시 연금보험’이란
보험금 일시지불 즉시 연금보험(SPIA·Single Premium Immediate Annuity)은 보험금을 일시불로 한꺼번에 내고 이를 평생 또는 일정기간 고정금액으로 돌려받는 상품이다. 원금이 보장돼 많은 은퇴자들이 선택하고 있다.

대부분의 경우 즉시 연금보험 지불금은 보험을 구입한 다음 달부터 시작된다.

상품을 선택할 때 투자자는 지불금을 얼마나 자주 받을지를 결정하게 된다. 이것을 ‘모드’라고 한다. 일반적으로 연금보험 구입자들은 매달 받는 지불금 모드를 선택하는데 분기별 또는 연 1회 받을 수도 있다. 요즘은 개인의 사정을 고려해 만들어진 연금보험 상품도 많이 나와 있다.

한 가지 기억해야 할 점은 페이먼트 보장을 받는 대신에 투자자들은 원래 투자한 일시불 투자금을 되돌려달라고 요구할 권리를 포기해야 한다는 것이다. 다시 말해 일단 상품을 구입하고 나면 원금을 다시 되돌려받지 못한다는 말이다.

생명보험 또는 기타 연금보험 상품과는 다르게 보통 ‘10일 검토기간’이 지나면 즉시 보험을 수정하거나 돈을 뺄 수는 없다.

즉시 연금보험은 평생 본인이나 배우자의 고정수입을 원할 때 유용하게 사용될 수 있다. 이런 경우 ‘조인트 앤트 서바이버 연금보험’을 구입하면 된다.

또 기간을 5년, 10년, 또는 그 이상으로 지정할 수 있다. 이런 상품을 ‘서튼 앤드 콘티뉴어스 연금보험’(Certain and Continuous Annuity)이라고 부른다.

만일 투자자가 처음 낸 원금을 다 받기 전에 죽는다면 나머지 돈을 투자자가 지정한 사람에게 계속 지불해 주는 상품도 있다. 이를 ‘리펀드 연금보험’(Refund Annuity)라고 한다.


<김정섭 기자>