요즘 각종 매체를 통해서 수많은 투자정보들이 쏟아지고 있다. 예전에 우리는 투자라 하면 부동산, 주식, 채권, 펀드, 또는 금 투자들을 대부분 생각하고 투자를 해 왔다. 그리고 보험투자 상품으로는 생명보험과 연금을 대표적으로 떠올리게 된다. 하지만 이러한 투자시장이 셀 수 없이 많은 파생상품과 새로운 투자방식이 자리 잡으면서 많은 투자방식이 생겨나고 있다.

이러한 새로운 투자방식으로 많은 투자자들이 이익을 챙기는 경우도 많다. 물론 너무 무리하게 공격적인 투자를 통해 낭패를 보는 경우도 있다. 우리게 수년 전 까지만 해도 코인이라는 투자방식은 잠시나마 있다가 사라질 투자방식이라고 생각한 사람도 많았다. 하지만 많은 전문가들은 현재시점에서 코인투자도 하나의 자리잡은 투자방식으로 우리 투자 폴트폴리오의 구성이 되어야 한다고 하는 생각을 가지고 있다.

젊은 사람들이야 각종 쏟아지는 많은 투자정보를 여기저기서 쉽게 알아볼 수 있겠지만 중년이나 은퇴한 사람들은 도무지 들어도 무슨 소리인지, 괜히 잘못 투자했다가 손해를 보는 것은 아닌지 하는 불안감에 아예 알아보려 하지 않는 경우도 많다. 하지만 나에게 좋은 투자처가 있는데 단지 의심만 가지고 그냥 지나친 다면 좋은 기회를 놓칠 수 있는 만큼 가끔은 귀 기울여 보는 것도 괜찮을 듯하다. 예를 들어 보자. 내가 수년전에 회사를 그만 두고 새로운 직장으로 옮기면서 가지고 있었던 401(k)를 보험 에이전트의 도움으로 Traditional IRA로 옮기면서 어뉴이티라는 연금상품을 가입해 놓았다.

어느덧 은퇴를 할 시기가 5년 앞으로 다가온 시점에서 이 연금상품을 내가 실질적으로 은퇴시에 더 많은 혜택을 누릴 수 있는가 한 번쯤 은 다른 연금상품과 비교를 해 보는 것을 권장한다. 현재 가지고 있는 연금상품에 30만불이라는 금액이 있는데 내가 70세에 은퇴를 하게 되면 30만불에 6%인 1만 8천불을 매년 개런티로 내가 죽을 때까지 받을 수 있는 상품이다. 하지만 현재 같은 회사나 다른 회사의 연금상품은 내가 70세에 연금을 8%를, 즉 죽을 때까지 2만 4천불을 개런티 하는 연금이 있다면 안 바뀔 이유가 전혀 없는 것이다.

물론 각종 약정과 내가 옮길 때 발생할 수 있는 해약금을 고려해서 정해야 하겠지만 여러가지 약정과 해약금이 없다면 매년 6천불을 더 받을 수 있는 연금상품으로 갈아타는 것은 당연한 방법이다. 실제로 많은 은퇴준비를 하는 사람들은 이러한 방법으로 조금이나마 더 많은 혜택을 받을 수 있도록 알아보고 행동에 나서고 있다. 나는 그냥 넋 놓고 있다면 한번 생각해 보기 바란다.

또 하나의 예로 생명보험을 보자. 내가 지난 15년 20년 동안 생명보험에 불입하면서 그 안에 차곡차곡 자금도 싸이고 했는데 이 보험금을 내가 죽을 때까지 내야 하는 생명보험을 가지고 있다면 가끔은 부담이 되는 경우도 있다. 이러한 경우에도 여러가지를 잘 따져 보아야 하겠지만 현재 새로운 생명보험으로 갈아타면서 차곡차곡 쌓아져 있는 자금도 그대로 옮겨오면서 더 이상은 매월 생명보험료를 불입하지 않아도 될 수 있게 만들 수도 있다.

모든 경우는 아니지만 같은 조건에 월 보험료를 낮출 수 있는 방법들이 많이 있다. 이처럼 같은 생명보험과 연금상품일지라도 새롭게 출시되고 진화한 상품들이 있는 것이다. 우선 내가 현재 가지고 있는 금융상품들 먼저 살펴보고 아무런 손해 없이 새로운 상품으로 가면서 더 좋은 혜택이, 특히 개런티로 있다면 하지 않을 이유가 전혀 없다. 이러한 상품들은 예전에 내가 생명보험이나 연금을 가입했을 때 도움을 주었던 에이전트에 연락을 해서 물어보면 정말 자세히 비교를 해주고 선정을 해 줄 것이다. 이번 기회에 꼭 연락을 해 보기 바란다. 에이전트가 연락을 먼저 해주기를 바라면 안 된다. 다들 바쁘고 수많은 고객들을 일일이 하나하나 챙기기는 현실적으로 쉽지 않다.

그리고 내 은퇴를 제삼자에게 100% 기대지 말고 내가 꼼꼼해 챙기는 습관을 가지면 좋지 않을까 한다. 그 어떤 제삼자도 내 은퇴를 책임질 수 없다. 그건 내가 전적으로 책임지고 만들어 나가야 하는 것이다. 요즘 여기저기서 세미나 하는 것을 볼 수 있는데 시간을 좀 내서 가면 좋은 정보와 때로는 점심, 저녁까지 나온다. 무료 정보에 식사까지, 일석이조다.

문의 (213)215-5473

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<에릭 나 EMP 파이낸셜 공동대표>