은퇴 후 안락한 삶을 기대하며 직장인들이 선택하고 있는 401(k) 퇴직연금을 관리하는데 따른 숨겨진 수수료가 퇴직 연금의 잔고를 갉아먹고 있다.

이에 따라 연방 의회와 노동부는 기업들이 보다 분명한 401(k) 퇴직연금 관리 수수료를 공개하는 것을 의무화하는 내용의 규정 마련에 나섰다.

기업들이 경기침체로 직원들에게 제공했던 은퇴연금을 축소 혹은 폐지함에 따라 많은 직장인들이 은퇴에 대비, 401(k) 퇴직연금을 선택하고 있는 가운데 행정, 투자 자문, 분배 수수료 등 퇴직연금 관리 수수료로 퇴직연금의 잔고가 새어 나가고 있는 것.

일례로 잔고가 2만달러이며 매년 7%의 이익을 얻는 퇴직연금의 경우 매년 0.5%의 수수료를 지불하면 20년 후 그 잔고는 7만달러까지 불어날 수 있으나 1.5%의 수수료를 내면 잔고는 5만8,000달러에 불과하게 된다.

퇴직연금 관리에 들어가는 수수료는 법률자문인 혹은 장부계원 등에 지불하는 행정 수수료, 뮤추얼 펀드 등에 연금을 투자하는 사람들에게 지불하는 투자 자문 수수료 등을 포함하고 있는데 수수료는 퇴직 연금의 규모에 따라 편차를 보이고 있다.

그러나 직장인 베니핏 전문 변호사 프레드 레이시는 “작은 규모의 401(k) 퇴직연금 관리 수수료는 일년에 연금운용 자문인에 0.25%, 장부계원에 0.25% 지불하는 등 전체적으로 1.25%를 넘지 않는 것이 일반적”이라고 말했으며 퇴직연금을 관리하는 업계 관계자들은 “대다수 수수료는 합리적으로 계산되고 있다”이라고 강조했다.

100개 넘는 대기업의 401(k) 퇴직연금을 관리하고 있는 휴잇 어소시에이츠의 은퇴자 연구 디렉터 파멜라 헤스는 “대다수 직장인들은 퇴직연금을 뮤추얼 펀드에 투자할 때만 수수료를 내는 것으로 알고 있지만 뮤추얼 펀드에 투자할 때도 수탁 수수료 등을 내야 한다”고 말했다.

한편 연방 의회는 401(k) 퇴직연금 관리에 들어가는 수수료가 너무 난해하게 설명되어 있고 이에 따른 숨겨진 수수료가 너무 과대한 것을 중시, 이를 시정할 목적으로 ‘은퇴연금 공정 공개 및 연금 안전관리’ 법의 법제화를 서두르고 있다.

한편 401(k) 퇴직연금을 갖고 있는 직장인들의 83%가 연금 관리에 따른 수수료에 대해 알지 못하고 있는 것으로 나타났다.


<황동휘 기자>