은퇴 계획은 모든 재정 계획 중에서 핵심이다. 모든 재정 계획중 가장 긴 준비 기간이 요구된다. 준비가 길수록 적은 금액으로도 만족할 만한 은퇴 준비를 할 수 있다.

일반적으로 말해 안정적인 은퇴생활을 위해서는 지금 현재 생활비의 70% 정도가 필요하다. 하지만 이 수치도 점점 비싸지는 병원비, 약값, 평균 수명의 증가에 따라 오르고 있다.

은퇴 계획의 필요성을 3가지로 요약하면 다음과 같다.

첫째, 불확실한 Social Security Benefit이 가장 큰 이유다.

현재의 사회 보장제도 법에 따르면 미국민의 평균인 매년 3만달러 정도의 소득을 올리는 사람은 은퇴 전 소득의 약 40%, 이보다 훨씬 높은 소득을 올리는 사람은 은퇴 전 소득의 약 25% 정도를 기대할 수 있다. 이 금액으로는 편안한 노후 생활을 할 수 없을 뿐 더러, 현재 45세 미만의 사람들은 이 정도의 금액을 받는 것 조차 확실치가 않다. 59년 이후에 태어난 사람들은 완전한 Social Security Benefit을 받는 연령이 이미 65세에서 67세로 늘어난 실정이다.


둘째, 급속도로 늘어나는 평균 수명이 또 하나의 이유다.

1935년만 해도 미국 내 남성의 평균 수명은 60세, 여성은 63세 였던 것이 96년에는 남성 80세, 여성은 84세로 늘어났다. 미국 내 평균 은퇴 연령인 65세에 은퇴한다고 해도 대략 15년에서 19년 이상의 생활비를 은퇴 전 일하는 기간에 마련 해야 한다.

마지막 이유로 오늘날 많은 사람들이 일찍 은퇴를 하고 있다는 것이다.
1900년대만 해도 60세 이상 된 사람들의 68%가 일을 했지만, 90년대에 들어 서면서 28%로 급감했다. 이러한 조기 은퇴 추세 때문에 앞서 언급했던 Social Security Benefit의 미래가 불확실한 것이다.

키에르 케고르는 인생을 3가지 시대로 구분했다. 첫번 째는 ‘나비시대’. 나비처럼 날아 다니며 가능성을 염두에 두고 살아가는 시대다. 다음은 ‘개미시대’. 부지런히 일하는 기간, 마지막으로 ‘거미시대’. 공을 세우고 거기에 붙어먹고 사는 시대다. 본인은 어떤 시대일까. 그 판단 후에 자신만의 플랜을 결정하는 게 좋다. (213)251-1634